|
Ситуація на ринку іпотечного кредитування в США погіршується
Криза, пов’язана з вилученням майна у боржників, привела до падіння котирувань в американському банківському секторі, а мільйони недобросовісних позичальників опинилися в підвішеному стані.
Однак поки що неможливо сказати, наскільки руйнівною буде ця криза для власників будинків, ринку житла і економіки країни в цілому. Це залежить від того, як у найближчі місяці буде вирішуватися ряд технічних та юридичних проблем.
Повільний юридичний механізм не може наздогнати сучасну фінансову систему з її високими темпами розвитку. У той час, як банки націлені на ефективність і отримання максимального прибутку, суди прагнуть у всьому ретельно розібратися. І це стає великою проблемою для кредиторів, що хочуть "зрізати шлях", щоб виселити клієнтів, які протягом місяців не виплачували іпотеку.
Фінансова та юридична системи вже стикалися обличчям до обличчя на ринку житлової нерухомості. Як занижені вимоги до позичальників, так і слабкий контроль над процесом вилучення грунтувалися на тому, що ціни на житло ніколи не впадуть. Вважалося, що навряд чи велика кількість кредитів одночасно стануть недоброякісними. Як тільки ця теза була спростована, відразу стало видно вади подібної практики, і тепер треба буде довго перебудовувати систему іпотечного кредитування.
Банки стверджують, що ці проблеми будуть вирішені швидко, і незабаром вони знову зможуть запустити механізм на повну потужність. Однак, на думку аналітиків, може розвинутися масштабна юридична криза, якщо банки не зможуть довести, що слідують законам про майно.
Між тим, адвокати та політики намагаються використовувати ситуацію, що склалася, щоб призупинити продаж майна і домогтися рішень на користь позичальників, які скорочують свій іпотечний борг.
Кредитори ж відзначають, що практично ніхто з позичальників, чиє майно зараз розпродається, не заперечує факт несплати. "Ми не виселяємо тих, хто цього не заслужив", - говорить генеральний директор JP Morgan Джеймі Даймон.
Однак, за словами професора Уортонської школи Університету Пенсільванії Сьюзан Уочтер, докази банків непереконливі, оскільки вони не враховують легкість, з якою потерпілі можуть довести свої права.
Нинішня криза ще раз підкреслює розбіжності між системами обліку, прийнятими в юридичних і фінансових структурах. У той час як, перші використовують старий "паперовий" документообіг, кредитори зберігають дані в електронному вигляді для того, щоб прискорити їх обробку.
|
