Інвестиції.орг

Kyiv, Oct 19 12:16 | London, Oct 19 10:16 | New York, Oct 19 06:16
Shanghai, Oct 19 18:16 | Tokyo, Oct 19 19:16 | Sydney, Oct 19 21:16

Основні підходи щодо повернення довіри клієнтів private banking



11 грудня 2010 в 16:04 - Христина


Основні підходи щодо повернення довіри клієнтів private banking

Більше половини (53%) клієнтів private banking, опитаних PricewaterhouseCoopers в рамках глобального дослідження, проведеного в минулому році, заявили, що вони шукають інвестиційні рекомендації "на стороні". Це свідчить про втрату довіри і високий рівень скептицизму з приводу якості порад, які вони отримують в своєму банку.

Private banking сьогодні перебуває в стагнації. Фінансова криза допомогла висвітлити багато слабких сторіх, які характерні для традиційної моделі бізнесу з управління капіталом заможних клієнтів. Спочатку ці проблеми не були такими помітними. Цьому сприяло два основні чинники: багаторічне зростання ринків і віра в те, що клієнт отримує послуги найвищої якості, а значить, результат управління не може бути негативним. Після 2008 року банкіри не люблять акцентувати увагу на результатах.

Серцевиною усіх сьогоднішніх проблем private banking є загострений конфлікт інтересів між клієнтом і банком. Багато інвесторів просто розчаровані. Вони усвідомили, що у важкі часи їх ніхто не захистить і ризик серйозних втрат (теоретично і практично) лягає на їхні плечі. При цьому банк, як правило, залишається в плюсі, сумлінно збираючи платню за свої послуги.

Змінити ситуацію на краще можна тільки за допомогою переходу від класичної моделі private banking до моделі партнерських відносин з інвестором. Одним з її ключових елементів є участь банків в інвестиційному ризику своїх клієнтів. Для цього необхідна розробка відповідних інвестиційних продуктів, у яких би були закладені принципи партнерства. Конструкції продуктів і ступінь участі банків у ризику клієнтів може бути різною.

На сьогоднішній день є три основні підходи:

- Використання системи оплати послуг, орієнтованої на результат.

В ідеалі банкам слід відмовитися від регулярної плати за обслуговування, що звичайно розраховується як відсоток від переданих в управління активів. Банки повинні заробляти свої гроші виключно у вигляді частки від отриманого інвестором доходу. Ризик банку в даному випадку полягає в тому, що він бере на себе всі витрати з довірчого управління клієнтськими грошима, а його винагорода залежить від отриманого доходу.

Можливі варіанти, коли, наприклад, невелика плата все-таки береться банком. Причому це має бути справді невелика, символічна плата, а не такий жирний шматок, як 2%, що стягуються керуючими хедж-фондів в додаток до 20% від доходу інвестора.

- Участь банків зі своїми грошима у пропонованому клієнтам продукті.

Це самий сильний сигнал, який дає зрозуміти: банк пропонує ті напрями і ті інструменти, в які він сам вкладає свої гроші. Причому подібні схеми повинні припускати участь у них грошима і самих керуючих портфелями. Це повинна бути значна сума. Наприклад, 20-30% від річного бонусу. Добре б, якщо б разом з керуючими в подібній програмі брали участь і аналітики, і інші члени команди, пов’язані з управлінням клієнтських грошей.

- Різні комбінації першого і другого підходів.

Наприклад, можлива така схема. Спеціально для клієнтів відкривається фонд, який збирається інвестувати, допустимо, у глобальних виробників дженериків. З огляду на перспективність інвестицій в акції таких компаній, що випускають відносно дешеві ліки, передбачається зібрати у фонд, скажімо, $100 млн. за рік. 20% цієї суми для початку повинен вкласти банк. Для бажаючих інвестувати в цей фонд разом з банком $1 млн. і більше пропонуються особливі умови: всі витрати з управління портфелем бере на себе банк, а його щорічний дохід складає 25% від отриманого фондом доходу.

Разом з тим слід пам’ятати, що банк не є благодійною організацією і створений для того, щоб отримувати прибуток. Тому цілком доречним буде умова, згідно з якою інвестор платить штраф, якщо вирішить вийти з фонду раніше обумовленого терміну - 3-5 років.

Перехід до нових принципів обслуговування зажадає від private panking істотних змін. Нові настройки будуть потрібні в системі стимулювання працівників, у роботі маркетингової служби, в рекламі послуг, у навчанні персоналу і багато в чому іншому.

 

Основні підходи щодо повернення довіри клієнтів private banking


Новини Статті Аналітика
Організатори IPO Яндекса викупили більш ніж п’ять мільйонів акцій Організатори IPO Яндекса викупили більш ніж п’ять мільйонів акцій Реалії та перспективи розвитку складського комплексу України Реалії та перспективи розвитку складського комплексу України Макроогляд, січень Макроогляд, січень
Нацбанк оголосив про 17 мільярдів прибутку Нацбанк оголосив про 17 мільярдів прибутку 10 повчальних випадків, що збагатили інвесторів 10 повчальних випадків, що збагатили інвесторів Обзор фондового рынка 14.07.2011_PreMarket Обзор фондового рынка 14.07.2011_PreMarket
Уряд вирішив, що на Уряд вирішив, що на "Олімпійський" витратять 4,6 мільярда Сучасні аспекти планування у сфері інноваційної діяльності підприємств Сучасні аспекти планування у сфері інноваційної діяльності підприємств Обзор фондового рынка 07.06.2011_PreMarket Обзор фондового рынка 07.06.2011_PreMarket
Витрати з обслуговування державного боргу склали 7,4 млрд грн. Витрати з обслуговування державного боргу склали 7,4 млрд грн. Основні правила бізнес-презентації Основні правила бізнес-презентації Огляд ринків Азіатсько-Тихоокеанського регіону за 15.03.2011. Обвал!!! Огляд ринків Азіатсько-Тихоокеанського регіону за 15.03.2011. Обвал!!!
За три роки Білорусь має приватизувати активи на 7,5 мільярдів доларів За три роки Білорусь має приватизувати активи на 7,5 мільярдів доларів Переваги власного бізнесу Переваги власного бізнесу ДВАДЦАТЬ ТРИЛЛИОНОВ ЧЁРНЫХ ВТОРНИКОВ ДВАДЦАТЬ ТРИЛЛИОНОВ ЧЁРНЫХ ВТОРНИКОВ

Завантаження коментарів...

Назад

Новини
Інвестування
Аналітика
 
Купити рекламу на порталі ІНВЕСТИЦІЇ.орг


 
Економічний календар
Інвестиційні проекти
Каталог підприємств
Оголошення

Фраза дня

Бізнес – це мистецтво витягати гроші з кишені іншої людини, не застосовуючи насильства.

М. Амстердам
Економічний календар
 
 
Підписатись на матеріали

Тут ви можете підписатись на отримання матеріалів на електронну пошту, введіть свою електронну пошту


  

ІНФОРМАЦІЙНИЙ РЕСУРС 'ІНВЕСТИЦІЇ' - ЦЕ НАЙСВІЖІША ТА НАЙАКТУАЛЬНІША ІНФОРМАЦІЯ З ІНВЕСТИЦІЙНИХ РИНКІВ
   
ІНФОРМАЦІЯ ІНВЕСТУВАННЯ ІНДИКАТОРИ  УКРАЇНА ІНДИКАТОРИ  СВІТ Послуги
 
 
Створення сайту - Іннеті