8 пунктів правильності вибору депозиту

Банки пропонують депозити будь-якої терміновості - на місяць, квартал, рік або навіть кілька років. Є також і депозити, які закінчуються в потрібний вкладникові день у майбутньому.

Однак не завжди варто пов‘язувати потребу в грошах в майбутньому лише з терміном депозиту.

2. Вибір типу депозиту. Усі депозити можна поділити на 3 типи - залежно від того, що можна робити з грошима на рахунку протягом терміну дії депозиту:

класичний депозит - не можна ні класти додаткові внески на рахунок, ні знімати гроші з рахунку;

депозит з можливістю довкладення грошей на рахунок - можна поповнювати рахунок, але знімати гроші не можна;

депозит з можливістю довкладення і часткового зняття - можна як поповнювати рахунок, так і знімати гроші з рахунку.

Який тип депозиту вибрати? Це залежить від мети, яку ставити, відкриваючи депозит.
Зазвичай, відкриваючи депозит, мають на меті отримати максимальний прибуток від своїх коштів, і загальне правило тут таке: чим більшу свободу Ви маєте щодо управління грошима на рахунку, тим менший відсоток заплатить Вам банк. Тобто максимальний дохід буває зазвичай в класичному депозиті, менше у депозиту з можливістю довкладення коштів, ще менше - у депозиту з можливістю довкладення і зняття частини коштів.

Якщо Ви просто бажаєте забути про гроші на певний термін і отримати максимальну прибутковість - краще вибрати класичний депозит. Якщо Ви бажаєте накопичувати гроші на рахунку і не плануєте їх знімати - відкривайте депозит з довкладення. Якщо потрібно як класти гроші на рахунок, так і знімати їх - тоді вибирайте депозит з можливістю довкладення і зняття частини коштів.

3. Вибір валюти вкладу. Якщо стоїть завдання отримати максимальний прибуток від своїх заощаджень, то вибирати валюту варто з урахуванням особистої думки про перспективи конкретної валюти і процентної ставки за вкладами в ній.

Наприклад, якщо Ви вважаєте, що євро буде дорожчати по відношенню до гривні і долара, відкрийте депозит у євро. Крім того, ніхто не забороняє відкрити депозити в декількох валютах.

4. Вибір банку для депозиту. Якщо сума вкладу менше 25 000 гривень (а таких переважна більшість), виходити треба з міркувань максимальної прибутковості. В Україні діє система страхування вкладів, і внески менше 25000 грн. (або еквіваленту у валюті) застраховані державою повністю, на всі 100%. Це означає, що якщо банк "впаде", то Ви повністю отримаєте назад свій внесок - його поверне держава.

При цьому, якщо грошей більше, ніж 25 000 грн. - можна відкрити вклади в декількох банках, і тоді кожен внесок буде застрахований.

5. Знаходженн вигідного депозиту. Є кілька джерел інформації для пошуку максимально вигідних вкладів.

1. Пошук в Мережі.

В Інтернеті є кілька сайтів, на яких можна отримати інформацію про процентні ставки по внесках.

2. Читання преси.

Якщо Вас цікавлять гроші і вигідне вкладення капіталу, читайте фінансову пресу, зараз є багато змістовних журналів на тему особистих фінансів.

3. Озирнутись навколо.

Навряд чи Ви поїдете в інше місто, щоб відкрити депозит. Тому зверніть увагу, які банки працюють неподалік. Зайдіть в офіс, вивчіть рекламу, довідайтеся про умови вкладів.

6. Не вірити рекламі

У пошуках вигідного вкладу доведеться вивчити масу рекламних пропозицій банків. Ставитись до реклами треба скептично, уважно аналізувати умови і процентні ставки за вкладами різних банків.

7. Прочитати договір вкладу.

Банк відкриє депозит лише після того, як Ви підпишете договір вкладу. Договір потрібно уважно прочитати, перш, ніж його підписувати. Він визначає всі відносини з банком щодо коштів на депозиті. Процентна ставка, можливість довкладення/зняття коштів, санкції за дострокове розірвання договору та інше - все визначається договором.

І якщо Ви маєте намір вступити у відносини з конкретним банком - Вам потрібно чітко розуміти, на що Ви погоджуєтеся, підписуючи договір. Тому уважно прочитайте його і поставте запитання співробітнику банку, якщо щось незрозуміло. Як відомо, диявол у деталях - тому чим менше шрифт, тим уважніше потрібно читати в цьому місці текст договору.

Багато банків розміщають договір вкладу на своїх сайтах, і ви можете завантажити і прочитати договір ще до візиту в банк. Якщо на сайті договору немає, зателефонуйте в банк і попросіть надіслати Вам текст договору по електронній пошті. Або, прийшовши в банк, попросіть роздрукувати договір і прочитайте його заздалегідь. І якщо Вас все влаштовує - лише тоді відкривайте внесок.

8. Відкриваючи вклад, дізнатись про комісії.

Банкіри дуже не проти "пощипати" тіло внеску за рахунок різних комісій за операції по вкладу. Для банку це дохід, Вам же - прямий збиток. Тому, відкриваючи внесок, потрібно поцікавитися тарифами банку на різні операції, це сильно впливає на дохід, який Ви отримаєте від розміщення даного внеску.

Складність у тому, що не всі комісії вказуються безпосередньо в договорі банківського вкладу, який уважно прочитується перед підписанням. Частина комісій захована в загальних тарифах банку на операції за рахунками фізичних осіб. Вам буде дуже не зайве вивчити ці тарифи і знати, скільки банк візьме з Вас за ту чи іншу операцію по вкладу.