Щомісячний платіж в більшості випадків не може становити більше 40% доходу, а максимальний розмір кредиту обмежений, як правило, 70-80% від вартості квартири.
Допомогти у виборі іпотечної програми можуть і кредитні брокери - спеціальні агентства, покликані акумулювати інформацію про пакети іпотечних послуг, консультувати позичальника і допомагати йому в зборі документів та отриманні кредиту.
2. Домовленість з керівником
Потрібно звернутися до роботодавця, чи згоден він підтвердити доходи і в якій формі це буде зроблено (довідка за формою, лист у вільній формі з підписом керівника або особиста бесіда начальника з кредитним інспектором).
Якщо компанія не розташована надавати інформацію про реальний розмір зарплати своїх співробітників, варто пошукати "лояльний" банк, який погодиться на інше підтвердження доходу.
3. Серйозно підійти до вибору процентної ставки
Погоджуватися на кредит під 12% річних у валюті не варто. Однак треба мати на увазі, що банк може декларувати низьку процентну ставку, але при цьому встановлювати досить значні "компенсуючі" збори, наприклад щорічну комісію за ведення рахунку або завищені ставки близької страхової компанії.
4. Не лукавити
Кредитні інспектори дізнаються скільки коштують послуги няні, обслуговування автомобіля і т. п. А якщо все-таки вийде обдурити банкірів та отримати більшу суму кредиту, ви можете створити проблеми самі собі: щомісячні виплати банку можуть виявитися непосильними для сімейного бюджету.
5. Ретельно перечитувати договір
Ідеальний варіант - проконсультуватися з юристом на предмет "тонких" моментів договору, контракту. Пункти, що вимагають особливої уваги, - можливість перегляду умов надання кредиту, перерв у платежах, відповідальність позичальника у випадку прострочення і т. п.
6. Готуватись до несподіванок
Не виключено, що отримання кредиту вимагатиме додаткових вкладень крім банківських зборів. Досить значну суму зазвичай складають витрати на пошуки квартири - послуги ріелтора, збір документів і т. п. Потрібно з’ясувати, які саме документи потрібно представити банку для укладення договору.
Треба також враховувати те, що їхній список може суттєво розширитися в процесі оформлення угоди.
7. Визначення з ринком
Ставка за "первинці" до оформлення житла у власність у більшості банків вище на 2-3 процентних пункту. Однак у випадку покупки нової квартири звичайно не доводиться витрачати гроші на ріелтора, відпадає і необхідність перевірки юридичної чистоти житла, що купується.
Крім того, не всяка "вторичка" підійде для іпотеки - будинок не повинен йти під знос, інакше банк не погодиться кредитувати таку квартиру.
8. Підбір ріелтора
Агент з нерухомості повинен бути лояльним до іпотеки. В іншому випадку він буде нескінченно говорити, що "чистий" продаж квартири пройшов б набагато швидше, обурюватися при запиті додаткових документів і вимагати доплати.
Крім того, ріелтор повинен дати гарантію юридичної чистоти квартири.
9. Перевірити шляхи до відступу
Оцініть, як швидко можна в разі чого знайти нову роботу з прийнятним для погашення кредиту рівнем доходу.
10. Ще раз усе обдумати
На думку більшості позичальників, якщо є можливість обійтися без іпотеки та купити квартиру "в чисту" (наприклад, отримавши звичайний кредит), варто нею скористатися.
З урахуванням процентних виплат вартість "іпотечної" квартири зростає на 60-90%. Крім того, до повного погашення кредиту не можна вільно розпоряджатися житлом, будь-яка операція з ним повинна узгоджуватися з банком-заставодержателем.
